10 เทคนิค กู้ซื้ออสังหาให้ผ่านฉลุย

        หากคุณกำลังวางแผนที่จะกู้ซื้ออสังหา การตัดสินใจครั้งนี้มีความสำคัญมาก เพราะเป็นการซื้อทรัพย์ครั้งใหญ่ ที่ไม่ได้ซื้อได้บ่อยๆ แต่หากไม่ทราบว่าจะต้องเริ่มจากจุดไหน หรือยังไม่มีประสบการณ์มาก่อน แล้วเกิดความกังวลว่าเราจะสามารถยื่นกู้ได้ผ่านหรือไม่ มาดูเทคนิคและการเตรียมตัวที่เรานำมาเสนอกัน
 

1.     รู้ความสามารถการกู้ และจำนวนเงินที่ผ่อนกับธนาคาร

คือ สามารถรู้ว่าจะได้วงเงินกู้เท่าไร เช่น รายได้ 50,000 บาท ต่อเดือน X 60 = 3,000,000 บาท ถือเป็นขั้นต่ำของวงเงินที่จะกู้ได้ แต่วงเงินดังกล่าวจะได้ในกรณีที่ไม่มีภาระหนี้
 

2.    เก็บออมเงินดาวน์

ในระหว่างที่เลือกหาอยู่นั้น สิ่งสำคัญอีกหนึ่งสิ่งคือเงินดาวน์ เราควรจะเก็บเงินเป็นค่าดาวน์ไว้ด้วย เพราะธนาคารจะให้กู้มากสุด 90 % เช่น บ้าน 1 ล้าน ธนาคารให้กู้ 9 แสน ส่วนที่เหลือเป็นเราที่จะต้องจ่ายโดยตรงให้กับโครงการ ซึ่งโดยปกติ จะเก็บเงินดาวน์ที่ 10-20% ของราคา
 

3.    เดินบัญชีธนาคารให้สวย

เมื่อจะยื่นกู้เงินซื้อ ธนาคารจะขอดูบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน ซึ่งเราควรจะมีเงินเข้าบัญชีอย่างสม่ำเสมอ ไม่ควรถอนจนหมด
 

4.    ชำระหนี้ให้ตรงเวลา

อีกอย่างที่ธนาคารมักตรวจสอบ คือ เครดิตบูโร ซึ่งจะมีประวัติของผู้กู้ย้อนหลัง 3 ปี และหากชำระหนี้ไม่ตรงเวลา หรือติดแบล็คลิสต์ ธนาคารจะถือว่าเสี่ยงจะเป็นหนี้เสีย ดังนั้น หากมีการกู้ซื้อสินค้าต้องจ่ายให้ตรงเวลาทุกครั้ง เพราะธนาคารอาจปฏิเสธการให้กู้เงิน
 

5.    ปิดบัญชีหนี้ให้หมดก่อนยื่นกู้เงินซื้อ

เมื่อมีภาระหนี้เดิมอยู่ก็จะทำให้เรามีวงเงินกู้ต่ำลง ดังนั้นหากภาระหนี้ใดที่สามารถโปะเงินเพื่อปิดบัญชีให้เรียบร้อยได้ ก็ควรทำทันทีก่อนจะยื่นกู้ซื้อบ้าน
 

6.    ยกเลิกบัตรเครดิตที่ไม่จำเป็น

หลายคนมีบัตรเครดิตมากกว่า 1 ใบ แม้จะไม่ได้ใช้ แต่ธนาคารจะมองว่ามีโอกาสสร้างหนี้สูงในภายหลัง ดังนั้นจะทำให้โอกาสการอนุมัติสินเชื่อต่ำลง
 

7.    เตรียมเอกสาร สลิปเงินเดือน ใบรับรองการทำงาน หลักฐานรายได้พิเศษ

ขั้นตอนนี้เป็นการเตรียมเอกสารเมื่อจะยื่นกู้กับธนาคาร โดยจะมีหลักฐานการทำงานและรายได้ต่าง ๆ เช่น สลิปเงินเดือน ใบรับรองการทำงาน ที่เราอาจจะต้องเดินเรื่องขออนุมัติจากหน่วยงาน
 

8.    เตรียมเอกสารการกู้เงิน

ปกติแล้วธนาคารจะขอข้อมูล เอกสารต่าง ๆ รวมถึงอาชีพ รายได้ ต้องการซื้ออสังหาที่ไหน มูลค่าเท่าไร ดังนั้นเอกสารที่ต้องเตรียม คือ

• สำเนาบัตรประชาชน

• สำเนาทะเบียนบ้าน

• สลิปเงินเดือน

• บัญชีเงินฝากย้อนหลัง 6 เดือน

• ข้อมูลอสังหาที่จะซื้อ
 

9.    หาอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมเปรียบเทียบของแต่ละธนาคาร

ในแต่ละธนาคารจะให้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ และค่าธรรมเนียมต่างกัน ดังนั้นเราควรตรวจสอบและคำนวณความคุ้มค่าและข้อเสนอของแต่ละธนาคาร แล้วดูว่าว่าข้อเสนอลักษณะไหนที่เหมาะสมกับความต้องการของเรา และทำการยื่นขอกู้อย่างน้อย 3 ธนาคาร

10.  ยื่นเอกสาร รอฟังผลกับทางธนาคารและเลือกธนาคารที่ตรงกับความต้องการ

        หลังจากที่เรายื่นเอกสารเพื่อขอกู้เงินกับทางธนาคารแล้ว หากเรามีภาระหนี้สินไม่มาก มีเงินเข้าอยู่ตลอด มีที่มารายได้ชัดเจน มีความมั่นคง ธนาคารก็สามารถอนุมัติวงเงินกู้ได้มาก และได้อัตราดอกเบี้ยที่ถูกลง ดังนั้นจึงต้องรักษาประวัติและเครดิตทางการเงินให้ดี หลังได้ผลอนุมัติลองเปรียบเทียบกันดูอีกครั้ง แล้วจึงเลือกใช้บริการธนาคารที่เราเห็นว่าเป็นทางเลือกที่ดีที่สุด

        สรุป สุดท้ายแล้ว สิ่งที่ต้องเตรียมพร้อม คือการดูว่าเรา สามารถยื่นกู้ธนาคารได้เท่าไร แล้วสามารถผ่อนได้ตามจำนวนนั้นหรือไม่ รักษาประวัติทางการเงินให้ดี ชำระหนี้ที่ค้างไว้ แค่นี้ก็มีโอกาสสูงที่ธนาคารจะปล่อยเงินกู้ให้เราแล้ว

บทความแนะนำ

• แจกสูตรคํานวณพื้นที่อสังหาฯ 1 ไร่เท่ากับกี่ตารางวา
• นักลงทุนควรรู้ ประมูลซื้ออสังหา การประมูลบ้านและที่ดินกรมบังคับคดี
• การลงทุนอสังหาฯ ที่น่าสนใจสำหรับมือใหม่ในปี 2566

สนใจคอร์สเรียนอสังหาหรือปรึกษาด้านการลงทุนอสังหา
สถาบันสอนอสังหา Future Developer Academy