10 เทคนิค กู้ซื้ออสังหาให้ผ่านฉลุย
หากคุณกำลังวางแผนที่จะกู้ซื้ออสังหา การตัดสินใจครั้งนี้มีความสำคัญมาก เพราะเป็นการซื้อทรัพย์ครั้งใหญ่ ที่ไม่ได้ซื้อได้บ่อยๆ แต่หากไม่ทราบว่าจะต้องเริ่มจากจุดไหน หรือยังไม่มีประสบการณ์มาก่อน แล้วเกิดความกังวลว่าเราจะสามารถยื่นกู้ได้ผ่านหรือไม่ มาดูเทคนิคและการเตรียมตัวที่เรานำมาเสนอกัน
1. รู้ความสามารถการกู้ และจำนวนเงินที่ผ่อนกับธนาคาร
คือ สามารถรู้ว่าจะได้วงเงินกู้เท่าไร เช่น รายได้ 50,000 บาท ต่อเดือน X 60 = 3,000,000 บาท ถือเป็นขั้นต่ำของวงเงินที่จะกู้ได้ แต่วงเงินดังกล่าวจะได้ในกรณีที่ไม่มีภาระหนี้
2. เก็บออมเงินดาวน์
ในระหว่างที่เลือกหาอยู่นั้น สิ่งสำคัญอีกหนึ่งสิ่งคือเงินดาวน์ เราควรจะเก็บเงินเป็นค่าดาวน์ไว้ด้วย เพราะธนาคารจะให้กู้มากสุด 90 % เช่น บ้าน 1 ล้าน ธนาคารให้กู้ 9 แสน ส่วนที่เหลือเป็นเราที่จะต้องจ่ายโดยตรงให้กับโครงการ ซึ่งโดยปกติ จะเก็บเงินดาวน์ที่ 10-20% ของราคา
3. เดินบัญชีธนาคารให้สวย
เมื่อจะยื่นกู้เงินซื้อ ธนาคารจะขอดูบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน ซึ่งเราควรจะมีเงินเข้าบัญชีอย่างสม่ำเสมอ ไม่ควรถอนจนหมด
4. ชำระหนี้ให้ตรงเวลา
อีกอย่างที่ธนาคารมักตรวจสอบ คือ เครดิตบูโร ซึ่งจะมีประวัติของผู้กู้ย้อนหลัง 3 ปี และหากชำระหนี้ไม่ตรงเวลา หรือติดแบล็คลิสต์ ธนาคารจะถือว่าเสี่ยงจะเป็นหนี้เสีย ดังนั้น หากมีการกู้ซื้อสินค้าต้องจ่ายให้ตรงเวลาทุกครั้ง เพราะธนาคารอาจปฏิเสธการให้กู้เงิน
5. ปิดบัญชีหนี้ให้หมดก่อนยื่นกู้เงินซื้อ
เมื่อมีภาระหนี้เดิมอยู่ก็จะทำให้เรามีวงเงินกู้ต่ำลง ดังนั้นหากภาระหนี้ใดที่สามารถโปะเงินเพื่อปิดบัญชีให้เรียบร้อยได้ ก็ควรทำทันทีก่อนจะยื่นกู้ซื้อบ้าน
6. ยกเลิกบัตรเครดิตที่ไม่จำเป็น
หลายคนมีบัตรเครดิตมากกว่า 1 ใบ แม้จะไม่ได้ใช้ แต่ธนาคารจะมองว่ามีโอกาสสร้างหนี้สูงในภายหลัง ดังนั้นจะทำให้โอกาสการอนุมัติสินเชื่อต่ำลง
7. เตรียมเอกสาร สลิปเงินเดือน ใบรับรองการทำงาน หลักฐานรายได้พิเศษ
ขั้นตอนนี้เป็นการเตรียมเอกสารเมื่อจะยื่นกู้กับธนาคาร โดยจะมีหลักฐานการทำงานและรายได้ต่าง ๆ เช่น สลิปเงินเดือน ใบรับรองการทำงาน ที่เราอาจจะต้องเดินเรื่องขออนุมัติจากหน่วยงาน
8. เตรียมเอกสารการกู้เงิน
ปกติแล้วธนาคารจะขอข้อมูล เอกสารต่าง ๆ รวมถึงอาชีพ รายได้ ต้องการซื้ออสังหาที่ไหน มูลค่าเท่าไร ดังนั้นเอกสารที่ต้องเตรียม คือ
• สำเนาบัตรประชาชน
• สำเนาทะเบียนบ้าน
• สลิปเงินเดือน
• บัญชีเงินฝากย้อนหลัง 6 เดือน
• ข้อมูลอสังหาที่จะซื้อ
9. หาอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมเปรียบเทียบของแต่ละธนาคาร
ในแต่ละธนาคารจะให้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ และค่าธรรมเนียมต่างกัน ดังนั้นเราควรตรวจสอบและคำนวณความคุ้มค่าและข้อเสนอของแต่ละธนาคาร แล้วดูว่าว่าข้อเสนอลักษณะไหนที่เหมาะสมกับความต้องการของเรา และทำการยื่นขอกู้อย่างน้อย 3 ธนาคาร
10. ยื่นเอกสาร รอฟังผลกับทางธนาคารและเลือกธนาคารที่ตรงกับความต้องการ
หลังจากที่เรายื่นเอกสารเพื่อขอกู้เงินกับทางธนาคารแล้ว หากเรามีภาระหนี้สินไม่มาก มีเงินเข้าอยู่ตลอด มีที่มารายได้ชัดเจน มีความมั่นคง ธนาคารก็สามารถอนุมัติวงเงินกู้ได้มาก และได้อัตราดอกเบี้ยที่ถูกลง ดังนั้นจึงต้องรักษาประวัติและเครดิตทางการเงินให้ดี หลังได้ผลอนุมัติลองเปรียบเทียบกันดูอีกครั้ง แล้วจึงเลือกใช้บริการธนาคารที่เราเห็นว่าเป็นทางเลือกที่ดีที่สุด
สรุป สุดท้ายแล้ว สิ่งที่ต้องเตรียมพร้อม คือการดูว่าเรา สามารถยื่นกู้ธนาคารได้เท่าไร แล้วสามารถผ่อนได้ตามจำนวนนั้นหรือไม่ รักษาประวัติทางการเงินให้ดี ชำระหนี้ที่ค้างไว้ แค่นี้ก็มีโอกาสสูงที่ธนาคารจะปล่อยเงินกู้ให้เราแล้ว
บทความแนะนำ
- แจกสูตรคํานวณพื้นที่อสังหาฯ 1 ไร่เท่ากับกี่ตารางวา
- นักลงทุนควรรู้ ประมูลซื้ออสังหา การประมูลบ้านและที่ดินกรมบังคับคดี
- การลงทุนอสังหาฯ ที่น่าสนใจสำหรับมือใหม่ในปี 2566
สนใจคอร์สเรียนอสังหาหรือปรึกษาด้านการลงทุนอสังหา
สถาบันสอนอสังหา Future Developer Academy